キャンピングカー向け保険の選び方

キャンピングカーでの旅行や車中泊を楽しむ人が増える中で、万一の事故やトラブルに備える保険選びは極めて重要です。

しかし、一般的な自動車保険では補償の範囲が足りないこともあり、キャンピングカー特有の構造や使用実態を踏まえた保険選びが不可欠です。この記事では、失敗しないための選び方を具体的に解説します。

1. 保険加入の前提｜キャンピングカーの「用途・構造」の確認

まず最初に、自分のキャンピングカーの以下を正確に把握しましょう。

■（1）車両区分

• 自家用乗用車（8ナンバー以外）
• 特殊用途車（8ナンバー／キャンピング車）
• 貨物車ベース（1ナンバー）

■（2）改造内容

• キッチン・ベッド・トイレ・発電機・ソーラーパネル等

2. 基本補償の選び方

■（1）対人賠償保険・対物賠償保険

• キャンピングカーは車体が大きいため、事故の際に相手への被害が大きくなりやすい。
• 「無制限」を強く推奨。

■（2）人身傷害補償保険／搭乗者傷害保険

• 長距離運転・車中泊中の事故リスクに備える。
• 人身傷害保険は「車内での事故・火災」も補償対象になるため有効。

■（3）車両保険

高額な装備・内装があるキャンピングカーこそ必須。

型式	補償内容
一般型	自損事故・当て逃げ・自然災害もカバー（推奨）
エコノミー型	一部災害・盗難など限定的（割安）

車内設備の損害補償

キャンピングカーの魅力は、ベッド・キッチン・冷蔵庫・トイレ・電子機器など、旅を快適にするさまざまな設備にあります。

しかし、これらの“車両に固定された設備”が事故や災害で損害を受けたときに、すべてが自動車保険の補償対象になるとは限りません。

本記事では、車内設備の損害が補償される条件や、注意点、補償の拡張方法について詳しく説明します。

「車内設備」とは何を指すのか？

補償対象になるかは「取り付け状態」がカギ

設備の種類	補償対象の可能性	説明
固定されている設備	◎ 高い	車体の一部と見なされ、車両保険に含まれることが多い
取り外し可能な設備	△ 条件付き	動産扱いで車両保険外になることもある（→動産保険の検討）
家電製品（ポータブル冷蔵庫等）	× 原則対象外	車両付属品ではなく持ち込み扱いとされやすい

補足：

• 「ビス止め」「ボルト固定」されている設備は保険会社に“構造装備”と認められやすい
• 逆に、電源コードで繋いであるだけ・簡単に持ち出せるものは車両保険の対象外と判断されることが多い

車両保険での対応範囲

■ 一般型（フルカバー型）の車両保険

• 原則として、構造装備は車両の一部として補償対象になる
• 洪水・火災・盗難などで車ごと被害を受けた際に、内装設備の損害も補償対象になる可能性が高い

■ 限定型（エコノミー型）の車両保険

• 対象となる損害の種類が限られるため、設備の損害が補償されないケースがある
• 「盗難は補償されるが、火災や浸水による内装損傷は対象外」となることも

補償されないケースとその対処法

■ 補完するには？

• 動産総合保険／家財保険／携行品特約の検討
  車両外での持ち出し機器（ポータブルバッテリーや家電）なども対象になる場合がある
• 車内火災や故障に強い特約を追加（一部損保が提供）
• キャンピングカー専門の保険会社や代理店で契約する
  標準の保険ではカバーしきれない設備も、専門知識のある保険設計で補償を追加可能

契約時に必ず確認すべきポイント

チェック項目	解説
車両保険の補償対象に「内装設備」が含まれるか？	契約約款や代理店に確認
設備が固定か、取り外し可能か？	固定設備は対象になりやすい
損害の種類（火災・洪水・盗難など）ごとの補償有無	自然災害や盗難は会社によって補償可否が異なる
特約・オプションで拡張できるか？	動産保険や盗難特約を付けられるかを確認

キャンプ・アウトドア中の事故に備える

キャンピングカーは単なる移動手段ではなく、宿泊・調理・休憩・アウトドア活動の拠点としての役割も担っています。

しかし、屋外での火器使用や電気機器の誤作動、盗難・転倒事故など、アウトドア特有のリスクが発生しやすく、それらが自動車保険の補償対象になるかは事前に確認が必要です。

ここでは、キャンプ・アウトドア中の事故にどう備えるべきかを具体的に解説します。

アウトドア中の主な事故・トラブル例

自動車保険で対応できる事故とは？

■ 対応範囲（標準保険）

保険種類	補償対象になるケース
対人・対物賠償責任保険	オーニングが飛び他人の車を破損させた／人にケガを負わせた
車両保険（一般型）	火災・盗難・台風で車両や内装が損害を受けた
人身傷害保険／搭乗者傷害保険	停車中の車内事故（転倒・火傷など）にも適用されることがある（条件付き）

補償を拡張するために検討すべき保険・特約

■（1）個人賠償責任保険

• 他人や他人の物に損害を与えた場合に対応
• 家族全員が補償対象になるケースも多い
• テント・チェア・焚き火台などが倒れて隣の区画に被害を与えた場合などにも対応

■（2）携行品損害補償特約

• 車外で使っていたキャンプ用品や家電の盗難・破損を補償

■（3）車内火災・電装トラブル対応の特約

• 発電機、バッテリー、ガス設備からの事故に対応
• キャンピングカー専門保険や一部代理店で扱われる特約

■（4）ロードサービスの範囲を確認

• 野外・林道などでのバッテリー上がり・スタック・燃料切れにも対応できるよう
• レッカー距離や車種制限（大型車OKか）も重要

保険会社・代理店の選び方

• キャンピングカー専門代理店や商品設計の柔軟な損保を選ぶ
• 一般の通販型保険では、「8ナンバー車」「特殊用途車」への特約設定が難しいことも多い
• 「アウトドアでの利用実態」を正直に申告しないと、事故時に補償対象外とされるリスクもある

レッカー・ロードサービスの範囲

キャンピングカーは、一般的な乗用車よりも大きく重いため、トラブル時に必要なレッカー・ロードサービスの内容も特殊です。

「保険にロードサービスが付いているから安心」と思っていても、キャンピングカーではサイズ制限・距離制限・対応エリアなどがネックになることが多くあります。

この記事では、キャンピングカー利用者が保険契約時に確認すべきレッカー・ロードサービスの範囲を詳しく説明します。

キャンピングカーに特有のロードサービス課題とは？

確認すべきロードサービスの具体的範囲

チェック項目	内容と注意点
レッカー移動距離	無料範囲が15km・50km・無制限など保険会社により異なる。 → キャンピングカーは大きいため修理工場までの距離が長くなる傾向あり。最低でも50km以上を推奨。
対応可能な車両サイズ	長さ・高さ・重量制限あり（例：全長5.3m以下／重量3t未満）。 → キャンピングカーは対象外になることが多い。必ず事前確認を。
引き出し作業・スタック対応	雪道・砂利道・ぬかるみでの引き出し作業が対象か。 → 条件として「スタッドレスタイヤ装着が必須」の場合もある。
修理不能時の搬送先対応	搬送先指定の可否、整備工場の紹介サービス、代替車の手配有無なども確認。
夜間・休日の対応	一部のサービスは営業時間外の対応不可。 → 24時間365日対応かを確認。
宿泊・交通費サポート	修理完了までの臨時宿泊費・交通費補償（1万〜2万円/人）が付帯しているか。

キャンピングカー対応ロードサービスの選び方

■ 対応実績のある保険会社・代理店を選ぶ

■ レッカー距離「無制限」または「100km以上」を選ぶ

都市部以外での利用が多い場合は、長距離対応が前提となる。

■ オプションで「大型対応サービス」を付帯する

保険によっては、重量車対応・特殊車両対応の特約を追加可能。

■ クレジットカードやJAFと組み合わせて補完する

一部のカードやJAFはキャンピングカーにも対応しており、保険と併用でカバー力が強化される。

補足：キャンピングカーに多いレッカー対応不可の車種条件

除外されやすい条件	内容
全長5.5m以上	小型レッカーでは積載不可
車高2.5m以上	高さ制限により牽引不能になることがある
重量3.5t超	通常レッカーでは重量オーバー
トレーラー牽引型	牽引車と分離されていても一部対応不可

まとめ

確認ポイント	解説
レッカー距離	最低50km以上が望ましい（できれば無制限）
車両サイズ条件	長さ・高さ・重量を確認（制限あり）
救援作業内容	スタック・バッテリー・燃料切れ・キー閉じ込みなどが対象か
サービス対象	8ナンバー車・キャンピングカーは対象か明確に確認
宿泊費・交通費補償	長距離旅に備えて付帯があると安心