［必見］一番安い自動車保険がわかる！ 
家族や友人、知人の車を一時的に借りて運転することは、誰にでも起こり得る日常の一コマです。しかし、その際に万が一事故を起こしてしまったら、誰がその修理費用を負担するのでしょうか？
実は、自分の自動車保険に「借用車損害特約」を付けておくことで、こうしたリスクに備えることができます。今回はその活用例をわかりやすくご紹介します。
借用車損害特約とは？
借用車損害特約は、他人名義の自動車を借りて運転中に事故を起こした際、その車に生じた損害を補償する特約です。自分の名義ではない車を運転する際、通常の自動車保険では対象外になることが多く、この特約があると安心です。
【活用される主な場面】
1. 実家や友人の車を借りて事故
2. 車の故障や車検中に代用
3. 家族の車をときどき使う
【注意点】
目次
実家や友人の車を借りて事故
日常生活の中で、実家に帰省した際に親の車を借りたり、友人の車を借りて出かけたりすることは珍しくありません。
しかし、その借りた車で万が一事故を起こしてしまったら、どうなるのでしょうか？
そんなときに頼りになるのが「借用車損害特約」です。
実家や友人の車を借りて事故が起きた場合の具体例
- 帰省中に、親の車を借りてスーパーへ向かう途中、狭い道で電柱にぶつけてしまった。
- 親の車には車両保険が付いていなかった。
この場合、親の保険では修理費が出ないため、借用車損害特約を付けていれば、自分の保険で修理費用をカバー可能。
- 友人と旅行に行き、途中で交代して運転。カーブでハンドル操作を誤りガードレールに接触。
- 車の損傷が大きく、修理費が数十万円に。
友人の保険では、他人が運転中の事故に対応しないケースもある。借用車損害特約があれば、責任ある対応ができる。
借用車損害特約が活用できる理由
- 通常、自動車保険は契約車両（自分の車）のみを補償対象としています。
- 他人の車は「他車運転特約」でカバーされることもありますが、車両の損害は補償外であることが多いです。
- 借用車損害特約があると、借りた車の損害も補償対象になるため、安心して運転できます。
【注意点】
- 借りた車の所有者の同意を得ていることが前提条件です。
- レンタカーやカーシェアは対象外になる場合が多いため、事前に保険内容を確認しましょう。
- 保険会社によって、補償金額や免責金額に違いがあります。
車の故障や車検中に代用
自分の車が突然故障したり、車検や修理で使えない期間が発生したとき、通勤や日常生活のために誰かの車を一時的に借りるケースがあります。
しかし、そうした場面で事故が起きた場合、借りた車の修理費は誰が支払うべきか悩ましいところです。そんなときに活用できるのが「借用車損害特約」です。
活用例：車の故障や車検中に代用したケース
- 自分の車がエンジントラブルで急に使えなくなった。
- 通勤のために、同僚が一時的に車を貸してくれた。
- 出勤途中に信号無視の車と接触し、借りた車が破損。
同僚の車には車両保険がなかった場合でも、自分の保険に借用車損害特約があれば修理費を補償可能。
- 自分の車を車検に出している間、知人から車を数日借りた。
- 慣れない車での運転中、駐車場で壁にこすってしまった。
借りた車の損傷に対し、借用車損害特約があれば修理費を自分の保険でカバーできる。
【借用車損害特約のメリット】
- 一時的な利用でも補償対象になるため、急なトラブルにも対応できる。
- 自分の車が使えないときでも、他人に迷惑をかけずに済む。
- 修理費が高額になるケースでも、自己負担を最小限に抑えられる。
【注意点と確認事項】
- 事前に借用車の所有者から了承を得ていることが条件です。
- 借りる期間が一時的であること（長期間の使用は対象外になることがあります）。
- レンタカーや業務用車両は対象外になる可能性があります。
家族の車をときどき使う
実家を離れて暮らしている方や、車を所有していない家族がたまに親や兄弟の車を借りるというのはよくある話です。
しかし、その「家族の車をちょっと借りる」場面で事故が起きた場合、意外にも保険でカバーされないことがあります。そんなリスクに備えるための手段が「借用車損害特約」です。
活用例：家族の車をときどき使う場合
- 実家に帰省した際、親の車を借りて友人とドライブ中に接触事故。
- 車の損傷が大きく修理費がかかったが、親の保険では補償されなかった。
借用車損害特約があれば、自分の保険で修理費を補償できるため、親に金銭的負担をかけずに済む。
- 都会で車を持たずに生活しているが、月に数回だけ兄の車を借りて買い物や外出をしている。
- 借りた日、駐車場で操作を誤って車を壁にこすってしまった。
車両保険がついていない場合、兄に修理代を請求されかねないが、自分に借用車損害特約があれば補償可能。
【借用車損害特約が必要な理由】
- 自動車保険は所有者や運転者が限定されていることが多く、たまに使う家族の事故が補償外になる場合があります。
- とくに、別居の家族（子どもや兄弟など）が所有する車は、他人扱いとされるため、通常の保険では補償されません。
- 借用車損害特約があれば、他人名義の車であっても、借りている間の事故を補償対象にできます。
【注意点】
- 使用頻度が高くなると「借用」ではなく「常用」と判断され、補償されない場合があります。
- 同居の家族であれば、運転者限定条件などの設定でカバーできることもあるため、特約が不要なケースもあります。
- 加入前に、誰の車をどの程度借りるかを明確にしておくことが大切です。